专家建议10岁开始存养老钱最划算

近两年总听爸妈念叨养老金的事，我本以为这事离自己还远着呢。直到上个月在银行办业务，遇到个90后程序员小韩，他说自己去年就开始存个人养老金了。“我现在每年存1万2，到手工资能少交一千多税，存的时间越长到手的钱越多。”小韩边说边掏出手机给我看APP里的收益。这让我突然意识到，原来养老这事真得提前准备。

 

前几天我专门去银行问了问，工作人员说现在有两种养老金：一种是单位给你交的社保养老金，等退休了每月能领固定的钱；另一种是自己去银行开个账户存钱，每年最多存1万2，存的钱能抵税，存进去的钱还能买基金、保险啥的。不过得先交社保才能存这个。

有意思的是，现在连90后都开始存了。银行提供的数据吓了我一跳：河南去年有超过一千万人开了这种账户，光缴费金额就超过29个亿。以前总觉得存钱养老是快退休的人的事，现在连刚上班的年轻人也开始盘算这事了。

但存钱也有风险。我认识个李阿姨，被理财公司忽悠说存钱年化收益8%，结果钱都打了水漂。还有个做生意的王叔，把200万投到五年期的养老信托，结果公司周转困难想提前取钱，只能找银行贷款，白白多付了一堆利息。

 

银行客户经理跟我说，现在卖得好的养老产品主要有两种：一种是养老年金险，就是你年轻时交钱，等六七十岁每月领固定钱；另一种叫增额终身寿险，存进去的钱会慢慢增值，急用钱时可以取一部分。不过得根据年龄选对产品。

有个保险公司的杨经理给支了个招：“30多岁趁早开养老金账户，每年存满1万2最划算；到40多岁可以多配点养老保险，存的钱能慢慢变多；等快退休了就买那种取钱方便的产品，别被锁死。”

现在市面上的养老产品五花八门，有些听着特别诱人。但千万记住，天上不会掉馅饼。我看到新闻说有公司让老人拿房子去抵押买理财产品，结果房子差点被拿走。存钱养老这事，选正规银行和保险公司最重要，千万别贪高收益。

 

郑州有个开小超市的王姐，她现在每月存500块到养老金账户，还给老公买了养老保险。“我们这代人不能全指望社保，趁着还能挣钱得多准备点。”她说得特别实在。

最让我惊讶的是数据：如果从30岁开始每月存2000块，按年化5%算，存到60岁能有近200万。这不是神话，而是复利计算的结果。不过前提是要长期坚持，不能半途而废。

去年河南有196万人实际交了钱，但开户的人远比这个数多。可能很多人开了账户就没继续存。我问了几个刚毕业的同学，他们说想存但工资不高，存满1万2压力有点大。看来政策还要再调整才能让更多年轻人参与。

现在银行APP开户特别方便，用微信扫个码就能办。但很多年轻人像我之前一样，总觉得这事离自己太远。其实存钱就跟吃饭一样，早吃早饱。看着小韩手机里逐年增长的数字，我默默打开APP准备开个账户。

 

这事的关键不是要你现在就存多少钱，而是得先了解规则。存之前要搞清楚三个问题：这钱存进去能不能随时取？收益是怎么算的？万一机构跑路钱在不在自己账户上。记住，养老规划是场马拉松，别被短期高息冲昏头脑。

后记：写完这篇文章我特意去银行开了账户，发现确实能抵税。不过我准备先每月存200块，等工资涨了再加。存钱这事，能做总比不做强。